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企业如何防止融资诈资骗?
2015-3-14 19:39:25   信息来源:网群国际   点击次数:

近几年来,曾发生过无数起投资公司或投融资服务机构以“美国世界银行集团”或“美国纳斯达克”等驻国内办事处名号,打着为中小企业提供融资服务的幌子,进行融资诈骗活动,本文正是基于对企业融资实务及相关融资诈骗行为的研究分析来谈谈有关融资诈骗风险防范方面的知识,希望能给大家带来收益。

随着全球经济一体化,我国中小企业迅猛发展,特别是一批优秀的中小企业获得境外融资后,犹如雨后春笋茁壮成长。众所周知,年仅32岁的陈天桥,创办盛大网络仅仅5年,就在美国纳斯达克成上

市,拥有150亿元的资产,成为新中国首富;黄光裕“左右手置换”

,轻松地实现了买壳上市;牛根生吸引世界上最大的投资银行摩根士丹利,使这位内蒙古大草原上的“牛”,竟然跑出了“火箭”

般的速度!可以说,他们是成功企业家的代表,他们是中国企业境外资本运作的典范。正是他们的成功,令多少人敬佩、赞叹和羡慕,渴望着自己的企业也能到海外上市,成功地募集一笔资金,早日实现成功梦想。

然而,一些中小企业和企业家由于缺乏金融知识、工商信息封闭和急于成功心理等因素,面对融资问题不够理智,曾经为此付出了昂贵的代价。

近几年来,曾发生过无数起投资公司或投融资服务机构以“美国世界银行集团”或“美国纳斯达克”等驻国内办事处名号,打着为中小企业提供融资服务的幌子,用“提供巨额项目资金”、“先投资后上市”、

“明投暗贷”等为诱饵进行融资诈骗活动,骗取境内企业预付大量考察费、评估费、服务费或保证金,然后销声匿迹,大肆进行诈骗活动,并且活动日益猖獗,手法日益隐蔽,应当引起警惕。本文正是基于对企业融资实务及相关融资诈骗行为的研究分析来与大家共同分享有关融资诈骗风险防范方面的知识,希望能给大家带来收益。

(本文对行骗的投资公司或投融资服务机构以下简称为融资骗子。)

那么,企业应该怎样识破和防范这些融资骗局而正确融资呢?

笔者认为,首先应该了解融资骗子骗钱的一般方式和设置融资骗局的常用步骤,再学会防范融资骗局

的基本知识和理性融资应掌握的八个原则。

一、融资诈骗的一般方式

一般的骗局都大致有下列五种形式:

1.     考察费

2.     融资骗子与企业联系业务时,在不了解企业情况的前提下要到企业考察,且要求支付考察费;

  2.项目受理费

项目受理费,是指融资骗子在收到企业的有关资料后要求融资企业缴纳的、对项目进行评估和项目预审发生的费用。尤其是号称有外资背景的投资顾问机构往往把收取项目受理费,作为一种项目控制程序和费用转嫁的方式。

  3.撰写商业计划书费用

融资骗子一般都要求融资企业提供项目商业计划书。一般企业已经制作了商业计划书,但融资服务机构以各种理由不予认可,并作为项目往下进行的必要环节;要求必须提供所谓“国际标准格式”的商业计划书。

4.评估费

在融资过程中,融资骗子会要求对资产或对项目进行评估。要求企业到指定的融资服务机构或评估机构进行评估;

  5.保证金

融资骗子要求融资企业必须严格按照自己预先设定的程序操作,否则不往下进行;资金方设置了严格

的违约条款。

  6.律师费

这是最具有欺诈性的费用。现在骗子公司收取考察费、评估费、保证金比较困难。相对来说收取律师

费比较容易。这律师费大部分要返给骗子公司的。

二、设置融资骗局的常用步骤

  1.普遍撒网,海选“目标客商”

融资骗子通过正当程序注册国内代表处并提供融资的一套专业方案和步骤,专业设计一套目标真对中小企业的诈骗网络,在新闻媒体;网络上讲出条条是道的融资理论,并借助一些国家政府机构或社会团体组织的为企业提供培训、咨询洽谈会、论坛等活动中,绘生绘色地做融资“演讲报告”,甚至能提供出融资成功案例,足以让人深信不疑,可信度及高。

  2.为“有价值的客商”洗恼通过第一阶段的海选后,再筛选出一些

“有价值的客商”开始洗脑。夸耀你的企业很有发展前途,市场潜力非常的大,项目如何如何的好,企业通过他们的包装,就能获得所需要的融资,且一再申明前期咨询不收取任何费用。最终达到让融资人心花怒放,神经麻醉,减低判断力,为他们实施下一步诈骗的步

骤打开方便之门。

  3.派“专家”进行“实地考察” 所谓派专家“实地考察”,是骗取考察费,大约在13万元(目前,融资骗子们已经放长线钓大鱼,一般不在此项上获取太大收入),派去几个人到项目地进行所谓的考察,为了表现他们是比较正规的公司,同时还会带一个律师一起去。还要做一个《律师资信调查报告》就是律师装模作样的查看企业的《营业执照》、《银行开户许可证》等资料,这份报告费用要交10-15万元。为了增加可信度,骗子们还会做一份《项目考察实地记录纲要》他们会一起签字画押,表示大家一致同意,说这些文件要报送到所谓的总部批准等谎言,给融资企业负责人一颗定心丸,使你感觉这钱花的值得,此项目有希望,他们才好实施下一步诈骗。

  4.初审通过后签订合资意向书融资骗子大约在两周后,电话告知企业:“贵企业的项目已经通过,总部决定投资,请你们来北京签署有关法律文书”。在签订《合资意向书》或者《投资协议书》时,骗子们这时候才告诉你需要补充一些资料,装腔作势的对融资人说,现在总部要求做一份符合国际惯例的中英文版《商业计划书》必须由总

部认可的具有权威性的机构编写,费用你们自己和北京XX投资咨询管理有限公司商谈,还会假装“我们尽量帮你打招呼,优惠一些,你们现在是投资期间很多地方都需要花钱的”。说得融资人感动不以,再加上已经签订了《投资协议书》,心存晓幸,骗子抓住融资人的心理展开攻势,这个所谓符合国际惯例的中英文版《商业计划书》1520万元,就这样落入融资骗子同伙的帐号了。

  5.进行资产评估

骗走了办理《商业计划书》1520万元之后,再开始骗《资产评估报告》费,融资骗子们的理由是“把你们企业的资产进行评估以后用项目本身作为抵押”。融资人听了这样“合情合理”的要求,似乎为这是应该做的,不然投资人怎么可以放心„投资呢?就在这样“合情合理”的情况下,《资产评估报告》费,高达2030万元,甚至更多又落入到融资骗子指定的资产评估机构的帐号里(当然资产评估机构也是他们的同伙)。企业如果付了这些的钱,就意味着陷入泥潭深渊,无法自拔。

  6.进行项目投资安全和增值潜力分析等你付了《资产评估报告》费以后,骗子公司知道融资人此时的心理需要,所以会一直提醒你“第一批几千万元先打到你的帐户上”的这句话,为稳定你的情绪,打消你的顾虑,紧接着就是安排“财务部”的人过来和你谈有关财务的事情,需要进一步作一份《项目投资安全和增值潜力分析报告》和《符合美国会计准则的三年财务审计报告》理由说的很多,那么,这2

份报告需要付出多少钱呢?答案是:《项目投资安全和增值潜力分析报告》15万以上,《符合美国会计准则的三年财务审计报告》10万元,融资人付了这些钱,能得到什么呢?答案是:几张一文不值的纸。这帮骗子手法隐秘,理由“充分”,让你感觉他们没有直接拿钱,只是做这些报告的费用。当企业融资做到这种地步时,虽然有些顾虑,提出放弃觉得不甘心;但继续进行又感觉这里有阴谋

7.设计担保骗局骗走了以上大量的钱财以后,融资骗子还要实施更大的诈骗,设计担保陷阱,把你的融资项目移到了所谓的担保公司

(也是同伙),骗子的谎言是:“由于是第一次合作,首批的款为了降低我们投资风险,需要担保公司担保”。如果你进入这个圈套,“担保公司”会和融资人签订一份《融资担保合同书》其担保费按“融资”

金额2.5-3%.骗子们早已读透融资人的心理活动,此时受害人感觉到只有最后这一步了,如果放弃以上所花费的钱全部泡汤,继续下去很有可能会成功的。但是,如果你交了担保费以后,“担保公司”叫你继续玩以上的“考察”的游戏。你继续吗?最后,骗子公司还有一张骗人借口招数,融资方开户银行出具一张银行保证函,才能拿到第一批投资款项,你能做到吗?做不到就是融资人“违约”。

  8.客商违约自动退出在此阶段,就是融资企业选择的时候了,是继续进行还是自动退出。如果往下进行,就必须做更多的投入,而且还看不到结果。如果往下进行,还有可能因为自身的原因导致违约,缴纳违约金。部分融资企业认为,既然前期已经投入了不少,放弃可惜,就会继续往下走,结果往往是越陷越深。这时候最好的选择当然是就此为止,自认倒霉了事,就当交了“学费”。

三、如何防范融资诈骗

  1.区别真假融资服务机构的方法主要包括:1)是否站在企业的角度考虑问题;2)是否具有融资的经验和专业度;3)收费与其提供的服务价值是否一致,质量价格比如何;4)提供的服务是否符合企业的实际情况;5)签订合同是否存在合同条款陷阱;6)与资金方的关系是什么,位置是否独立;7)服务机构的背景及融资服务人员的品质如何;8)盈利模式不同,真正的服务机构以提供智力服务或者风险代理为目的。

  2.区别真假投资公司方法

正规的资金方在服务工作流程上与上述设置骗局的机构有很多相似之处;但仍有很多区别,主要包括:1)自己承担交通费;2)在融资过程中不要求企业进行资产或项目评估;3)在操作过程中需要中介机构介入时,自己不指定融资服务机构,如事物所、评估机构;4)自己承担全部或一部分运作过程费用;5)对拟投资的项目或拟合作企业从一开始就非常细致;自己亲自和企业及其融资服务机构一起进行项目论证;6)有严格的投资方向、投资原则;7)不具备条件的企业不往下进行;8)在成功以前不收过程费用;9)不急于与企业签订合作协议;10)签订的合作协议非常公平,没有设置合同条款陷阱。

  3.企业应加强自我防范意识1)对投资公司或融资服务机构进行调查确认,2)谨慎接受朋友的建议不论是企业团队的关系人,还是其他人介绍资金方或融资机构,这都不是企业进入融资骗局的根本。解决问题的关键在于,融资企业应该从工作流程和选择标准上进行严格把关,提高防范意识和防范技术。3)不要有投机取巧的心理,4

)提高判断力企业对资金方及融资服务机构缺少判断力,是陷入融资骗局的重要原因之一。因此企业在融资实践过程中不断地积累经验,主动地学习有关知识。5)请专业融资顾问全程跟踪服务企业可以选择具有职业操守、经验丰富、能够站在企业角度的融资服务机构作融资顾问,或者请律师参与,事先对机构的性质和真实性进行判断,在签署协议前谨慎抉择,防患未然。

融资诈骗案例:项目方被骗却浑然不知却惋惜

大众信托网CEO北京一个很简单的项目,工厂欲扩大生产规模而进行的企业扩张阶段融资。项目方表示已经接洽了两个投资方,第一个很有实力,但是操作了一半发现自己做不了,实在可惜。第二个投资方感觉不象真实的。

  虽然第一个投资方已经放弃了,项目方还是觉得接洽和操作的过程没有问题,并且已经看过对方的资信证明了。但这其中还是可以窥见投资方的骗术技巧和疏漏。

  尽管资信证明在某种程度上可以证明投资方有资金实力,但并不代表资金就是他的,很多是抽动款,即幕后有大额资金方提供验资资本,将大额资金注入该投资方银行帐户后,银行可出具资金证明,投资方向项目方出示资金证明的同时,资金已经被返回资金主了,投资方的银行帐户已经是空户。而这些出资的资金方也很容易找到,地下钱庄、香港某些带有黑社会色彩的财务公司都可以提供这样的资金。只要分取该投资方行骗收益即可。属于一种勾结。

    这个项目方与该投资方操作的时候,花了13万元进行项目评估,又支付了4万元律师见证费,最后投资方表示可以投资,但是需要银行进行担保,如果项目做亏了,由银行进行风险金赔偿。项目方回所在地后与各银行联络,各银行均不提供此类担保,于是投资方放弃投资,项目方感到可惜而收场。

  该投资方利用银行资信证明来博取项目方信任而套取项目评估费和律师见证费,又以银行担保为要求促使项目方无法操作而使投资方安全退出。项目方不仅缺少融资相关专业知识,连基本的银行系统业务知识都不熟悉,可见他也是仓促融资,盲目求成的心理带来的失败。

  其实,这样的事例不为鲜,以前就见过很多项目方被骗了,却根本没有意识到自己被骗了,还以为问题出现在自身呢。太多的项目方融资一路,花销不少,是否被骗都不清楚。这真是可悲的,遗憾的。

无论是投资人,还是创业者,如果在选择的时候不小心谨慎都会落入骗子的圈套。在这里,中国风险投资网提醒广大投资者和创业者,一定要擦亮眼睛,不要轻易相信可疑的企业和个人,对于投资者在投资之前一定要亲自作详细的市场调研和市场分析,不能轻易相信对方许诺的高额回报,对于不熟悉的投资领域应该事先咨询行业专家和法律人士。对于创业者,一定不要相信所谓的投资公司做出的投资承诺,冒然支付所谓的评估报告、可行性计划书、律师费等费用给不法企业。

下面就投资项目市场几种常见的骗术予以揭秘,请广大投资者和创业者引以为戒,不要重蹈覆辙。1、跨国投资集团式诈骗:目前,中国法律对类似的商业诈骗没有很好的制裁手段,造成了此类犯罪行为在投资领域和贸易领域都很猖狂,他们往往冠以XX国际集团的名义,也有的以风险投资公司和基金的面目出现,首先他们会多方寻找急于获得投资的项目持有人和会专利持有人,然后对项目给与高度评价,并作出高额的投资承诺,在项目方以为梦想成真的时候,他们立刻会以项目评估、可行性分析、财务顾问、律师公正等等诸多借口向项目方索要费用,一旦项目方支付了上述费用,他们往往用几份完全没有价值的文件搪塞项目方,同时投资的事就会一拖再推没有了下文。

往往每个项目方将项目公布之后都会遇到很多类似投资公司的骚扰,当然也会有真正对项目感兴趣的投资人,这时分辩真假就很重要了。其实,项目方只要摆正心态,细心观查,很容易发现所谓“投资公司”的破绽。

·看网站,无论正规或是骗子公司都会有自己的网站,骗子企业往往打着国际集团的名义,所以只要观察他们的英文版网站,如果英文网站比中文内容更少或制作粗糙,那么此公司是诈骗公司无疑,因为如果在国外制作的网站,风格跟国内网站有较大区别,同时设计精良。

·看热情,真正的投资人不会在一开始就对你很热情,就算他真的对你的项目感兴趣,他也不会在一开始就对你的项目给出很高的评价,而是尽量挑你的毛病,而骗子公司有很大的区别,他们往往很主动,经常主动联络你,同时对项目中明显的缺点视而不见。

·是否收费,投资中介企业收取中介费很正常,同时大多也是在项目成功融资才收取,但是作为投资主体的投资人不可能向项目人收取任何费用。

·有没有成功案例,大型投资集团往往投资过很多企业和项目,这些都是有据可查的,在自身的网站和新闻报道都可以查证这些信息,如果没有这方面纪录的投资公司基本上可以肯定是骗子公司。21万元加盟,年利100万现在很多招商网刊登大量的项目招商信息,这些信息无一例外都宣称有着很优厚的回报,不排除这其中有些可以赚钱的项目,但是绝大多数实际上就是利用了国内就业困难,很多人急于创业的心态进行诈骗的陷阱,因为他们都有合法手续,各种证件齐全,同时也签订合同,给投资者造成了损失他们可以以经营不善为借口推卸责任,法律基本上没有办法制裁他们,所以同一批骗子不断制造出不同行业的暴富神话,一个项目骗得差不多马上换另外一个新的项目,总之就是越来越诱人,越来越专业。

对于这类的诈骗分辨相对困难一些,因为他们针对的往往是一些基于创业致富的小投资人,他们往往没有很深的行业经验和投资经验,所以很容易被巧妙包装的投资项目蒙骗。提醒创业者,如果加盟,一定要选择有品牌有信誉的企业加盟,不要相信一夜暴富的神话,做小本生意,所有财富都是凭借辛苦的劳动换来的。提示:·不要相信所谓提供材料,产品100%回收的加工项目。因为将材料发给加盟者再回收制成品,这样的运作成本远远高于自己办厂的成本,而且没法保证质量,真正的经营者怎么会干这种傻事?·投资回报率明显高于行业平均值的项目肯定存在欺诈性。·对加盟者投入和收入估计不准确的项目,例如一个餐饮项目,计算租金和店面成本按照偏僻地段的费用计算,算收入是却按照繁华地段的人流量计算收入,这样加盟哪有不亏损的道理?·高科技产品民间造,简单设备和土办法就能生产出性能更优秀,价格更低廉的高科技产品,这样的好事可不多,如果谁有这个能耐,那诺贝尔奖他早就拿了,也不会在这里向你传授了。

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