在2010年世界经济论坛发布的2009-2010年全球竞争指数排名中，马耳他金融市场完善程度在133个国家中排名第13位，银行系统的成熟度也同样名列第13位。

　　尽管马耳他金融业在一定程度上也受到全球金融危机的影响，但马金融业基本处于健康状态。其09年来的总体状况是：总量增长，金融就业人数增加，在吸引国际专业投资机构和保险管理机构方面业绩显著。

　　根据欧洲央行近期的一项报告显示，马耳他银行业总体“偿债能力比率”为24.2%，高居欧盟国家之首，比欧盟平均值13.2%几乎高出一倍。马耳他银行的“资本缓冲比率”到达16.2%，也是欧盟国家中最高的。迄今为止，马银行业在欧盟各国银行业中属于最健康之列。但马金融从业人员薪酬水平相对欧盟平均水平较低，金融管理和服务水平相对较高，因此马金融业较具竞争力。

现对马耳他金融业及监管体制现状简要介绍如下。

　　二、马耳他金融行业概况

　　2009年，马金融行业对马国内生产总值增加值的贡献率为6%，比上年增加1.5个百分点。截止到2009年,马耳他金融企业数量约400家，直接和间接就业人数达到8900人，比上年增加103人。其银行、证券、保险行业的基本情况如下：

　　1、银行业

　　2009年，在马耳他从事信贷业务的银行共计23家，其中三家为本国银行，其余20家为来自12个国家的外资银行。其中奥地利6家，比利时3家，土耳其2家，其余为澳大利亚、巴林、希腊、科威特、荷兰、葡萄牙、沙特、瑞士和英国各一家。全马耳他共有银行网点133个，自动柜员机170台，能提现的银行卡60.8万张，POS机终端10347台。

　　截止09年12月31日，马耳他银行业总资产为408亿欧元，比上年同期减少2.7%。但国内银行业的资产同比增长0.7%，达到146亿欧元。马银行资产的构成为：54.5%为贷款净值，27.3%为证券净值，13.8%为货币市场净值。马银行业的资金风险率（capital reqirements ratio）为24.34%，比上年增长6.48%。

　　2009年马银行全年贷款总额222.36亿欧元，同比下降13.7%。贷款额的行业分布为：金融行业之间贷款占16.2%，贷给制造业15.8%，居民和个人14.3%，房地产11%，建筑业10%，交通运输9%，电力、燃气和供水8%，批发零售及修理业7%。

　　国际信贷方面，向马银行贷款最多的前5位国家依次是：土耳其（92亿欧元）、马耳他本国（83亿欧元）、英国（31亿欧元）、美国（12亿欧元）、奥地利（10亿欧元），借入款最多的前几位国家依次是：马耳他本国（102亿欧元）、土耳其（93亿欧元）、奥地利（48亿欧元）、英国（27亿欧元）、瑞士（20亿欧元）、美国（12亿欧元）。

　　年末银行总存款为220亿欧元，同比增长3.1%。存款加权平均利率从08年底的2.31%下降至09年底的1.21%。而贷款加权平均利率从4.93%下降至4.46%。

马耳他银行2009年的总营业利润从08年的2亿欧元飙升至10亿欧元。马银行业税前利润同比增长189%。

　　2、证券和基金

　　尽管马证券市场上子基金公司数量有所减少，但基金发行数量并未减少。马金融局09年新批准证券和投资基金公司20家，使此类公司总数达88家。新批准发行的共同投资基金及其子基金（collective investment scheme & sub-funds）105支，使其总数达到392只。马耳他全部基金中的73%在国外发行（其中约45%在欧洲国家发行），23%在马耳他本地发行，4%为自由基金。到09年底，各类投资基金资产净值为70亿欧元，而08年6月底的净值为90亿欧元。

　　3、保险业

　　近五年来，马耳他的保险业增长很快。截至2009年底，马耳他共有保险公司45家。其中非人寿保险公司30家，人寿保险公司8家，综合型保险公司3家，再保险公司4家。而在2004年时加入欧盟时马耳他只有保险公司8家。近年马耳他人均年保险额为：人寿保险额500欧元，非人寿保险额300欧元。

但马耳他2009年保险业新批准企业数量比上年有所减少。

　　三、马耳他金融业监管体系及监管情况

　　马耳他于2002年依据《马耳他金融服务局法案》成立了“马耳他金融服务局” 英文名为Malta Financial Service Authority（以下简称“马金融局”），是马金融监管的唯一机构，每年向马议会报告工作。 随着欧盟金融监管体制的改革，该局的职能和机构从2010年1月1日开始做了有史以来最大一次调整，从过去各部门各自为政的监管体制变为相互融合的跨行业跨部门的全方位监管体制，并在设备硬件和人员培训方面也进行了较大的投入。

　　1、马耳他金融服务局职能

　　对在马所有金融从业机构和企业实行监管和服务。其监管服务对象为银行等融资和信贷机构、证券及投资服务公司、保险公司、养老金管理和信托投资公司、投资重组交易机构。马金融局内设的公司注册局和公司上市委员会还承担了在马注册公司以及公司上市的审批职能。

　　２、马耳他金融服务局内设机构及主要工作

　　马金融局主要的三个部门是：董事局、监督委员会和管理局。三个部门间的关系由内设的“协调委员会”进行协调。另外还内设了一个“法律和国际事务处”，为各部门提供法律服务和处理有关国际事务，同时还担任董事局和协调委员会的秘书工作。

　　董事局成员由总理指定,董事局由主席负责。董事会负责制定金融政策和发展战略。马金融局内设的公司上市委员会成员也由董事会指定。

　　监督委员会的架构和职能做了较大调整，加强了对风险的监测、强化了各发证和检测部门的信息共享、协调和整合。新的监督委员会下设银行监管处、证券和市场监管处、保险和养老金监管处、发证局、法规处。发证局负责对所有金融机构和金融企业的审批发证；新设立的法规处将针对新出现的跨行业金融产品及金融市场出现的新情况研究制定相应政策和法规。

　　协调委员会除协调各部门的工作外，还负责在马设立企业的登记注册。

　　马金融局下设的监管委员会依据《马耳他金融服务局法案》第十条的规定对在马金融机构和公司进行审批发证及监督管理。其监管的三条原则是：（1）保护投保人、存款人、投资者和从业者的利益；（2）保护马耳他的名誉，同时尽到马耳他的国际责任；（3）促进竞争。

　　马金融局现有雇员130人。由官员、律师、会计师、技术及后勤人员构成。局内共有64人负责监管工作。主要工作是：检查执业者执行相关规定的情况；对各被监管对象提供的月报和季报及其他材料进行分析，信息内容包括：资产和负债的细目分类、资产负债表各科目、盈亏率、流动性、自有资金、资本充足率和大额交易披露等项目。监委会对被监管诸如银行等对象的资本金、资产和负债、收入、流动性、信用风险、资产质量、资产运营、法定资本充足率、内部审计、风险管理等进行分析。从早期风险级别报告、内部研究报告、外部审计报告、巴塞尔金融监管委员会等机构的风险评估报告、媒体报道、其它公众信息和来自中央银行的信息等多种渠道获取信息，识别风险,形成有关报告，并送达被监管者，要求其针对存在的问题进行改进并将结果反馈给金融局。

　　按监管方式分为非现场监管和分析以及现场监管：非现场监管主要以分析上述各种数据为主。而现场监管则是监管人员亲自到达被监管者的营业场所，通过座谈、检查特定文件和信息等方式进行。2009年马金融局总共进行过64次现场监管活动：对保险行业进行了32次现场检查，其中4次针对保险公司、28次针对保险中介；对投资中介机构现场检查20次，信贷机构9次，金融机构3次。去年还对违反规定者进行了若干起处罚。

　　马金融局根据《马耳他金融市场滥用预防法》，对马耳他证券市场进行实时监控以防范违规行为。2009年对18起交易进行了检查或调查。

　　2010年，马央行和马金融管理局联手参加了欧洲央行(ECB)和欧洲中央银行体系(ESCB)举办的银行压力测试活动，对马金融行业进行测试的结果是：马最大商业银行“瓦莱塔银行”表现优异,其他本地银行以及包括汇丰银行在内的外资银行都顺利通过测试。最终结论是马银行业抗风险抗冲击能力仍强。

近年来，国际评级机构穆迪对马政府债务的评级一直保持为A+，标准普尔对马耳他的长期和短期主权评级分别是A和A-。

　　四、中马金融领域合作近况

　　马耳他政府近年来致力于将马打造成地中海金融服务中心。为此十分注重发展与各国的金融合作。在近年中马经贸混委会和互访中，马方都将有意加强双方在此领域的合作。近两年双方政府在金融领域加强了互访和交流。特别是今年，双方证券和银行监管机构相继签署了合作备忘录。今年1月，中国证监会主席尚福林与马耳他金融服务局在马签署双边合作谅解备忘录。9月，中国银监会主席刘明康与马耳他财政部长芬尼克和马金融局主席巴内斯特会谈，双方表示将在中国银监会与马耳他金融服务局刚签署的合作备忘录基础上加强中马银行业监管和金融业合作。9月3，中国人民银行行长周小川在北京会见了到访的马耳他中央银行行长麦克?伯尼罗先生。双方就当前世界经济及金融形势、中国经济发展战略特征与经济发展趋势、中国货币政策传导机制以及促进国内消费的有效政策工具等问题交换了意见。

　　但迄今为止，我国与马耳他在金融领域尚无相互投资和企业层面的合作。国内商业银行还没有一家在马耳他设立有分支机构。马耳他本地最大的瓦莱塔银行也还未在中国开展业务。这与两国贸易规模太小、双方企业相互投资很少以及两国银行业目前各自的国际化水平有关。随着双方经贸业务的扩大和我国企业包括金融服务行业“走出去”愿望提升和步伐加快，中马在金融领域的合作机会也将逐步增加。

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