在当前金融危机对非洲影响正在逐步显现、人民生活面临后退危险的背景下,贝宁政府将再次为本国小额信贷基金充实资本金,总额将达到250亿西非法郎。
2007年2月,贝宁政府正式启动了“赤贫者小额信贷计划”(MCPP),初始资本总额为40亿西非法郎。针对贝宁赤贫群体绝大部分为女性的特点,小额信贷计划设定的对象为贝宁女性,帮助她们从事经营性活动来增加收入,改善生活。
截至2008年12月31日,贝宁国家小额信贷基金(FNM)融资总额超过197亿FCFA(单位:西非法郎,1美元约合500西非法郎),其中191亿用于发放贷款,其余6亿多支付给基金的9个战略合作伙伴。截至2008年12月31日,超过54万笔,贷款总额超过164亿,平均每笔贷款总额在3万左右。基金尚有结余款26亿多可用于信贷。
贝宁政府先期投入的200亿中,有50亿用于小额信贷机构的再融资。约67万贝宁妇女从中受益,其中60%已完成各种手续、收到贷款。
还款方面,截至2008年12月31日,贝宁国家小额信贷基金应收还款100亿,实收还款约96亿,按期还款比率达到96%。贷款回收工作尚存在一定的困难。
在联合国公布的生活条件指数排行榜中,贝宁在179个国家中排倒数20名内。跟大多数黑非洲国家一样,贝宁国内存在大量穷人。他们缺乏最基本的生活条件,每天只能吃一餐,享受不到医疗和教育。贫穷正如传染病一般,缺乏有效的办法。
但是,小额信贷计划也存在一些问题。
首先,单笔信贷数额太小,仅仅3万,只能缓解贫困,不足以帮助赤贫群体脱贫。
其次,女性群体之所以贫困,部分原因在于她们喜欢花费很多钱搞一些客套性的虚礼。她们中很多人已经是过度负债,经常拆东墙、补西墙。所以,信贷资金是否最后真正用于从事开展经营性活动增收还是未知数。
再次,由于业务发展太快,具体管理制度中存在漏洞。政府至今未公布贷款申请者的标准,这就给不法分子大搞裙带之风、贪污腐败带来可乘之机。管理环节较多,更增加了管理难度。已经有数家非政府组织被媒体曝光收受贿赂。根据联合国统计,2007年信贷计划发放贷款总额超过100万美元,20家专门从事小额信贷业务的非政府组织负责具体的贷款业务。
最后,在法制国家,都是银行而非国家应该承担放贷者的角色,来办理贷款业务。但是,考虑到银行的贷款向来喜欢“锦上添花”,绝少“雪中送炭”,贫穷群体无法得到贷款的实际情况,因此国家承担了放贷者角色。这一角色具体如何定位尚未明确。
上述问题的暴露,不排除贝宁政府小额信贷计划进行改革的可能性。
小额信贷组织1970年之后开始在贝宁出现并驻贝发展。根据贝宁国家小额信贷业从业者协会(ALAFIA财团)统计,2004年共73万贷款者,2005年共发放贷款超过2亿美元。